企業價值評估 #擔保品的設定 #

企業在申請銀行貸款時，通常需要進行企業價值評估並提供適當的擔保品，以提高貸款獲批的可能性。以下是相關步驟和注意事項：

一、企業價值評估方法

1. 市場法：根據類似企業的市場交易價格，使用財務乘數（如市盈率 P/E、市銷率 P/S）進行比較，調整差異後估計企業價值。

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2. 收益法：預測企業未來的淨收益或現金流量，並以適當的折現率折現至現值，從而評估企業價值。

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3. 成本法（資產法）：逐項評估企業的有形和無形資產及負債，考慮潛在的或有資產和負債，以確定企業價值。

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二、擔保品的設定

銀行為降低貸款風險，通常要求企業提供擔保品。常見的擔保品類型包括：

1. 不動產：如房屋、土地等。以房屋為擔保品的貸款稱為房屋貸款，貸款額度可達房屋鑑價的 7-8 成。

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2. 動產：如汽車、機車等。以汽車為擔保品的貸款稱為汽車貸款，額度和利率視車輛價值、車齡等因素而定。

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3. 有價證券：如股票、債券等。以股票為擔保品的貸款稱為股票質押貸款，貸款額度通常為股票價值的 6 成。

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三、貸款申請流程

1. 準備資料：包括企業財務報表、營運計劃、擔保品相關文件（如房屋所有權狀、車輛行照等）。
2. 擔保品評估：銀行會對提供的擔保品進行價值評估，以確定可貸款額度。
3. 信用審查：銀行將審核企業的信用狀況、還款能力等。
4. 簽訂契約：審核通過後，雙方簽訂貸款合約，並辦理擔保品抵押登記等手續。
5. 撥款：完成上述程序後，銀行將貸款金額撥入企業指定帳戶。

四、注意事項

• 還款能力：企業應評估自身的還款能力，避免因無法按時還款而導致擔保品被處分。
• 擔保品價值波動：需注意擔保品價值可能隨市場行情變動，影響貸款額度和條件。
• 法律合規：確保提供的擔保品權屬清晰，無法律糾紛，並遵守相關法律法規。

透過上述步驟，企業可提高貸款申請的成功率，獲得所需資金支持營運和發展。